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  来源1I:北京商报

  短短一周时间32h,监管部门就对银行保险业关联交易两次“喊话tOJl”BV,如今银保监会再出新政AZ7,建立专属信披系统D。7月7日,北京商报记者独家获悉27EF,银保监会开发了银行保险业关联交易系统l72(以下简称t0“系统5ASw6”fdmd),定于7月10日上线试运行Q6V,进一步规范信息管理kZUXH,加强风险监管评估oR。业内人士认为Ikq,专属系统的上线ofCz,是对之前出台的一系列监管政策的补充性落实2swYD,有助于监管机构从源头开始yXG,及时KP2、准确地掌握全面的信息h,这将促进关联交易过程的全面公开透明JsU,从而推动银行保险业的关联交易UNt1x“阳光化6R”5QYz。

  银保监会下发的usG《银行业保险业关联交易监管系统上线试运行的通知G》pwE(以下简称zWGE《通知》Ky)显示A7U,新系统由中保保险资产登记交易系统有限公司?l1BiyI(以下简称ygY“中保登公司nI”8YP)开发owsK,有着关联方管理和关联交易综合管理两大主要作用yZ。各银行保险机构用户将可以通过数据采集平台登录系统TGpCQ,按照监管要求录入相关数据79O,通过系统报送相关监管机构。

  在关联方管理方面PR,系统支持银保机构在线报送并实时更新关联方档案mYE;支持监管机构对报送的关联方档案进行数据审核及退回等管理yE。此外e,系统对相关信息报送的及时性6k、完整性和准确性可以进行一定程度的校验0UpI,对存在的问题能够进行风险提示oJA5gu。

  在关联交易的综合管理方面8Hed,系统支持银行保险机构在线报送关联交易报告by,设置必填项及下拉菜单LMeY,自动核验报送内容的完整性nM、准确性f4。此外M,系统支持监管机构对关联交易数据进行非现场监管rN,按不同维度进行统计汇总x,设置阀值,对相关指标进行风险监测和预警f5q。

  中国社会科学院保险与经济发展研究中心副主任王向楠认为,在此之前c,保险业协会建设的关联交易信息披露系统取得了很好的效果yu;而此次银保监会的改进WVo,包括覆盖了银行业和保险业两大类机构H。ew5“关联方是主体0p、静态的nUym,关联交易是行为fwy、动态的OMI,设计两个方面更便于对应监管规定YR6Y。D7”他认为q7rHA,本次关联交易系统的上线将提高信息的实时性,使得信息查询也更为便利EiC,同时也加强了综合管理的功能KFDLC。

  《通知o》显示5VE2,该系统的上线1uJHc,将会按照关联交易相关机构的种类采取分批进行tki,第一批机构为银保监会直接监管的中资银行机构s(包括各政策银行A、大型银行GXmh、股份制银行等22家机构SSfP)kr,拟定于7月10日上线3CTv3;城商行sP、农商行SVCuq、民营银行cO、保险公司等机构类型将视试运行开展情况分批上线hiM,上线通知另行印发EkCUN。

  除了为关联交易信息披露FazAX“立规矩UWlNZ”外g2gf,北京商报记者从业内获悉9N,7月1日qw,银保监会决定开展银行保险机构股权bFSSk(含资本不实j、股东不实QbAdx)和关联交易专项整治UQrA“回头看Spn”工作7OO(以下简称Nwee“回头看P1V7”CSwsA)b,从制度建设和穿透识别mj3m23、交易过程报告管理等方面u,明确了关联交易监管排查的工作要点4gwN。

  对此LaGju,某行业研究员解读称1r,kClY“回头看sAE”整治行动7Pfx,可以有效遏制银行保险机构和各股东通过代持者的R“白手套HKn”进行资金挪用j5、吸存套利这一常见违规行为p8P,使得公司股东之间形成相对V“制衡AGZ”的关系IFH,让各公司的股东结构更加合理196Hu。

  q7“股权是公司治理的基础n6a,而不当的关联交易能绕过股权和公司治理监管R1zG、资本监管等7iTKYc,掩盖多种问题和风险lKU。股权和关联交易违规的收益高、形式多样且常具有隐蔽性npi,金融监管的政策和工具还在不断建设中A5TT0,问题机构进行整改也需要时间Zt。om”因此z,王向楠认为nesG,9Jw“回头看03BcO”行动对于落实监管和促进合规常态化很重要q。

  多名业内人士透露qM4,由于自去年开始保险资金投资领域开始放宽1,加上今年初以来新冠疫情造成的经济下行1,在高回报高收益的诱惑之下7O,许多机构铤而走险J2yu8,在关联交易方面违规操作be,导致关联交易业务乱象丛生2I,风险堪忧3。

  王向楠介绍称7Tjf,关联交易问题在保险领域的表现包括虚增资本Pl1、隐藏实际控制人lx、规避投资监管制度0MZ、过度承担风险UAhD、直接转移财富和不当利益输送等k70GK。这些乱象带来的风险O,包括让保险机构偏离服务消费者n0Deb、公众和实体经济的发展方向geNMH;造成自身经营不稳定以及对外溢出风险Yh;损害其他股东利益和行业声誉等1。

  对于zx“高收益hpL、重危害Z6JaiE”的关联交易违规行为AIBXZ,监管机构一直保持高压之态4CPuU,频频重拳出击。7月4日v,银保监会在官网首次公开FXp7“银行保险机构重大违法违规股东名单”6sh,而监管部门列出的38家重大违法违规股东的违法违规事实中QvnH,违规开展关联交易或谋取不当利益JxDI;关联股东持股超一定比例未经行政许可便赫然在列RXU8。

  而在6月底,银保监会亦发布3U《关于开展银行业保险业市场乱象整治Qdcst“回头看”工作的通知H》4,从主体责任是否落实到位Vk0N、实体经济是否真正受益X3nKir、整改措施是否严实BOm、有效违法违规是否明显遏制、合规机制是否健全管用五大方面对关联交易监管进行了全方位排查Mt。

  苏宁金融研究院高级研究员陈嘉宁认为V,未来uDOl,为了尽快挤出财政风险,将整个金融系统的风险降低到可控范围内r6,监管趋严的态势将会持续下去mvV。

  北京商报记者?陈婷婷?实习生?周菡怡

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